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香港保险最有优势的险种,储蓄分红养老险

一提到收益率偏低的储蓄险,就会被很多人diss说,傻子才买储蓄险

即便介绍的香港储蓄险,收益已经比大陆同类产品高很多,但还是被嫌弃。

希望大家明白一个道理,风险和收益永远成正比的。

世界上没有那么多高收益低风险的好事,而且真有这种好事也轮不到你的头上。

储蓄保险不能让你一夜暴富,但可以让你的未来安枕无忧,拥有终身稳定的现金流!

No.1

储蓄保险适合那些现金流充足,每年都要交保费,对正常生活影响不大的人。
顾名思义,储蓄保险的基本功能是“储蓄”+“保险”。不是投资!不是投资!不是投资!
储蓄保险的功能不是为了得到高收益,而是为了得到一个安全缓冲,在任何人都无法预测的未来能够获得足够的保障。
把储蓄保险和余额宝相比,对许多人来说是不公平的。本质上,它们是两种完全不同的产品。
一个是保险,另一个是基金。如果我们只看储蓄的功能,也许将其与银行存款相比较更为合适。

香港保险最有优势的险种,储蓄分红养老险

No.2

从储蓄的功能开始,即储蓄。短期是不可比的。如果你买了储蓄保险并在短时间内(通常在5年内)提取,那是浪费钱。
所以如果你不做好长期持有的准备,你不仅不会赚钱,还会赔钱。
目前,内地银行5年以上定期存款年利率是3.3%,按10年期支取计算。在同样的情况下,无论是内地的储蓄险还是香港储蓄险,无论汇率因素如何,基本都达不到3.3%的收益率。
因此,从收益来看,储蓄保险的XIRR 收益不如10年期定期存款。基本上从15-20-30年开始,储蓄险的实际收益率可以和5年定期存款/余额宝持平。
未来40年、50年和60年,内地储蓄保险收益的费率仍将维持在4%,而香港的储蓄保险可高达6%-7%。因此,如果您选择长期持有,香港储蓄保险比中国大陆同类保险要好。

No.3

再从保险的功能出发。储蓄险的保障功能,有其余任何产品都无法比较的优势。
A、第一个保障功能储蓄保险具有人寿保险的性质。如果你在被保护期间意外死亡,你可以得到一定的赔偿。
中国内地储蓄保险利率较低,意外死亡理赔可能较多。
香港储蓄险这部分功能很弱,可以忽略不计。
总的来说,大部分储蓄保险并不是针对人寿保险的功能,但总比什么都没有要好。
B、第二个保障功能大家都比较熟了,小钱撬动大保障,长期型产品兼备储蓄功能。
– 儿女的教育金如果投保人填写你自己,被保险人填写你的子女,已故受益人在投保时填写你自己,那么用于未来子女教育储蓄的钱,即使你离婚了,如果你不作为投保人签字,也不能动。
当您的孩子成年后,您将保单的所有权转让给作为保单持有人的孩子,那么这些钱就可以由孩子支配。
– 自己的退休金:如果在婚前,以自己的父亲设置为投保人,自己作为被保人,母亲作为受益人,那么这张保单,保单里的权益,即便离婚,属于婚前财产,ex也动不了。
当然,如果是婚后买储蓄险,就比较难操作了,得指望信托了。
另,一些企业家个人资产和公司企业的资产是混同的,如果他规划出一定资产来买储蓄险,
可以把个人资产和公司资产区分开来,一旦公司经营不善,也算是隔离风险。
C、第三个保障功能储蓄险可以附加投保人豁免功能(仅提示有此功能,大部分需加费,划不划算另行讨论),一份保单缴费年限10年、20年、30年,这几十年里谁知道会发生什么。
一旦作为投保人由于健康问题或意外导致丧失劳动能力或者死亡,无法继续支付给自己/父母购买的养老险,给儿女购买的教育险。
那么,“投保人豁免保费”功能,可以转嫁风险,投保人不用再继续交费,而被保险人享有的保障继续,换句话说,你自己/父母/儿女今后该拿的钱一分都不受影响。

总体看香港的理财险收益率确实高于内地。

很大的原因,还是内地保险公司投资范围太受限了。
内地保险监管严格,大环境主张保险姓保,基本上海外不能投,股票不能碰。
据我所知好几家保险公司年金险,投资的都是银行定期和信托类产品。
安全是安全了,但收益率不高,保险公司自己赚不了啥钱,就别指望分给客户了。
香港保险,投资范围是全球。
全球范围内的债券、存款、股票、不动产,想怎么投基本不受束缚。
我看了一下充x未来的持仓比例,债券及存款25%-45%,股票及不动产能达到55%-75%。
啧啧,看看人家这投资范围,也怪不得人家收益高了。

No.6

总结一下:不管是内地的开门红年金险还是香港分红险,都需要长期持有,起码要10年。
持有时间越长,收益越高。
持有时间短,前期退保会有不小的损失。这类理财险适合资金充裕,偏好低风险,并且能长期投资的人群。
三个要素缺一不可。
如果你想博取短期收益,或者未来资金需求频繁,就不要买这种长线理财产品
另外,内地和香港两者相比,如果是理财险,更建议去香港买。收益率确实更高,人家还是美元保单,这都是咱比不了的优势。

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