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赴港买保险 保费超5万美金怎么办?

高净值群体渐渐地开始认识到投资单一币种风险大,将资产进行多元化配置,才能够真正达到避险的目的。在进行全球资产配置时,兼具安全性与高保障高收益香港保险又成为大家的首选。

那么问题来了,如果配置的保险金额超过了5万美金的个人换汇额度怎么办?今天就来和大家聊一聊这个问题。

2018年内地人贡献香港保险46万张保单,平均每月约40000张保单,全年保费476亿港币,平均每月约40亿港币!

越来越多的大陆人开始配置香港保险,2016年顶峰的时候大陆客户贡献了700多亿的保费,就在2019年的一季度,大陆客户的新增保费也达到了惊人的128亿,相比2018年同期多了10亿。

赴港买保险 保费超5万美金怎么办?

进行海外资产配置,资金出境是不得不面对的问题,因为固有的外汇管制政策。大陆客户赴港配置最多的就是储蓄分红养老险和健康类重大疾病险。如果配置的保险金额超过了5万美金的个人换汇额度怎么办?

5万美元的换汇额度

我们都知道,境内个人,我们每人每年有等值5万美元的结售汇额度。这个额度,在每个日历年度(也就是1月1日到12月31日)内,我们能进行购汇的额度就只有这么多,超出这个金额,就要有合法的理由,比如留学学费、留学生活费、境外就医等,超过额度的部分需要提供给银行相关的证明文件。一般来说,购汇需要声明合理用途,一般我们也称之为经常项目,比如旅游、留学等等,如果是境外直接买房等资本项目下的用途可不一定允许。

5万美元额度内的购汇,在外汇监管越来越严格的情况下,个人办理外汇业务的时候,可千万别随便用分拆方式规避额度管理,蚂蚁搬家容易上黑名单。

我们刚刚了解了关于境内个人的额度管理,但是,如果是境外个人,比如外国人,这个5万美元额度就不适用了。

因为我国对于境外个人的外汇监管主要是真实性管理,也就是说,只要是合法收入的人民币,并且缴纳完毕相应税收,凭借身份证明和证明文件,就可以进行购汇。但是,如果境外个人没有相关证明和合法的收入来源,也无法购汇,即使是5万美元额度以内,其实有时候境外个人的外汇监管要更严格。

所以说,境外个人不是用额度来监管的,而是看是不是有合法的证明资料比如境内的薪资报酬,卖房所得,继承的遗产,合法程序拿到的人寿保险的保险金等。

超过5万美元怎么办

目前对于小额的缴费,可以通过直接交现金、万事达卡或者visa卡三种方式。也可以三种一起用上,一半刷卡,一半付现金,几张卡同时用也是可以的,还可以用不记名本票的方式,只是每家保险公司的限额不同。

赴港买保险 保费超5万美金怎么办?

以香港友邦AIA的缴费为例,香港友邦保险缴费处最新刷卡(visa/master)信息: 

– 建行、农行,工行,广发约可以刷4-5次

– 中行4次 

– 交行约可刷1-2次 

– 招商,只可以刷1次 

– 中信,只可以刷1次 

– 浦发,平安,民生 不接受(0次) 

备注:银行刷卡信息随时都可能改变,来香港前最好跟银行确认一下比较好。每次可刷约35000 – 36000港币,建议客户多带几张信用卡,刷卡次数及金额还要视乎银行及客人本身的刷卡上限。 如现金,每张保单可接受现金最多三万美元(或等值的港元)。

写在最后

1、必须在香港签单

由于香港保监会规定,内地客户想要购买香港保险产品的话,必须亲赴香港,不能在内地地区进行。在内地购买的香港保险属于“地下保单”,是不受香港法律保护的。

2、了解汇率风险

内地客户通常选择以美元计价,但大多数内地客户缴纳保费时动用的是其内地银行账户里的人民币,将来保单索赔拿回的是美金,所以存在一定程度的汇率风险。

3、理赔无需来香港

客户若发生理赔,或想要从保单里提款,只要填写相关的表格并附上相关的发票及证明(如有需要),快递至香港的保险公司即可。保险公司基本一周内就可把对应的款项打至客户指定的银行户口里。(免费协助办理香港账户)

4、赴港购买的流程

赴港买保险 保费超5万美金怎么办?

5、保费缴纳方式

内地客户赴港买保险,缴纳首期保费时,常见的方式有这样几种:

(1)刷内地信用卡直接缴款。由于Visa及Mastercard有不同的手续费,因此港险宝宝会根据保险公司推出的手续费优惠情况,建议对客户较为划算的银行卡缴款渠道。

(2)现金缴款。

(3)香港银行户口缴款。

如果客户本身已在香港的银行开立了户口,则可以使用其香港的银行户口缴纳保费。至于续期保费,内地客户可以选择登陆保险公司的官网通过客户登陆平台直接网上付款(一般有手续费),也可以亲赴香港缴纳,或者在内地通过银行汇款至香港的保险公司,又或者可以直接用其香港的银行户口缴款。

6、信用卡支付渠道限制

从2016年2月4日起,客户在香港购买保单通过信用卡刷卡支付的话,每次刷卡限额是5000美金,对每日刷卡次数和卡的张数进行限制。具体情况如下:

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