近日澳门宣布正式通关，凭借粤康码绿码及经粤澳两地认可的核酸证明就可以无需强制隔离14天啦。很多小伙伴都跃跃欲试开始囤澳门酒店和购物的优惠券啦，还有的小伙伴在考虑，被耽搁一直买不成的香港保险，能不能去澳门顺便一起买了？
澳门购物跟香港购物可能差不多，但买保险可真的不是一回事，下面让我们说一说，看看香港保险和澳门保险到底有什么不同吧：
首先，我们来看看香港和澳门的保险业基本情况的对比：
从上图可以看出，澳门保险业的规模是远小于”资深“的香港保险业的。除了规模不同，在澳门和在香港买保险有什么不同会实实在在影响到我们呢？
1、监管制度不同，万一发生**怎么办？
我们都知道，金融业都有监管部门，内地的保险业监管部门叫中国银行保险监督管理委员会，即银保监会。那香港和澳门的保险业监管部门是什么情况呢？
// 澳门
澳门目前产业结构单一，同时澳门金融业尚不发达，目前还没有证券、外汇、黄金市场，仅有银行业与保险业，以银行业为主体，保险业辅之。因此澳门**对金融业的监管无论是机构还是机制都相对简单。
另外，澳门的保险发展历史较短同时行业规模较小，澳门没有专门的保监会，实际行使澳门保险业的监管、协调和监察功能的是澳门金融管理局下面的保险监察处执行。
// 香港
香港的保险业发展历程历史悠久，制度完善程度属于世界顶级水平，香港保险的监管一直是保险行业监管的典范。
香港保险的监管制度为什么这么优秀呢？
首先，香港有独立于香港**和保险公司的监管机构——“香港保险业监管局”，该保监局不仅监管保险公司，同时并于2019年9月23日起取代三个自律规管机构来规管保险中介人，这三个自律规管机构分别是香港保险业联会辖下的保险**登记委员会、香港保险顾问联会和香港专业保险经纪协会。
此外，除了制度完善的行业监管机构，香港保险业还有一个专门处理保险**的独立机构——“香港保险投诉局”。这个机构同时也处理内地消费者的诉求，如果我们认为自己的保单索赔个案没有获得公平处理，可向该投诉局作出投诉。
投诉局“提供具成本效益及高效率的另类调解**机制，致力协助解决个人保单合约引起的所有**。” 成立近30年的香港保险索偿投诉局在制度建设、机制运作方面积累非常丰富的经验。
总结
相比香港保险业监管制度的完善，如果在澳门遇到保险投诉的问题，目前只能通过澳门的保险公司内部专门负责理赔投诉的专员来投诉。
香港保险业的监管制度相当完善，不仅对保险公司和保险销售人员都有独立的监管机构，还有“保险投诉局”来协助包括内地居民在内的消费者处理保单方面的**。
2、受制于多项金融层面的原因，港险潜在收益略高
在香港和澳门买相同的保险产品，其实产品设计层面基本没有差别，但受制于两地保险公司的资金池规模差异、投资团队差异、和投资渠道等金融层面的区别，最终两者的收益产生了差异。
根据全球经济指标数据网：
澳门2019年的GDP约为
55.08 billionUSD(3850亿人民币)
香港2019年的GDP约为
362 billionUSD(25301亿人民币)。
// 澳门
澳门是一座以博彩业闻名世界的中小城市。澳门2018年时，博彩业占产业结构比重约为50%，金融产业占结构比重16.38%，澳门的金融业更多是为博彩业服务。
由英国智库机构Z/Yen颁布的全球金融中心排名中，以“纽伦港”为首，全世界有100个城市入选，中国内地有上海、北京、深圳、广州、青岛、天津、成都、杭州、大连9个城市进入榜单。目前澳门还没有进入这个榜单。
// 香港
香港是世界三大国际金融中心“纽伦港(纽约伦敦香港)”之一。众所周知，国际金融中心的称号并不能自封而成，香港有完善的法律制度，稳健的金融体系，大量高素质专业化的金融人才，雄厚的经济基础和国际一流的营商环境，这些因素共同作用下，在百年洗礼和培育才下才形成今天的金融产业集群，才使得一个地区成为世界认可的国际金融中心。
同时，作为国际金融中心，香港的银行业、投资管理业、保险业、金融专业服务和**监管五方面，均居世界前三，其中，保险业更是排名全球第一。
总结
可以发现，这两个城市的金融地位差异还是很大的。澳门单一化的产业结构一直以来制约了其金融业的完善发展。
对保险消费者来说，香港收益于世界级的金融地位，保险公司的资金池规模相对更大、投资团队和水平也相对更优质、同时投资渠道更为丰富等金融层面的区别，最终同样的产品，潜在收益却不同。
3、法律体系不同，对保单有何影响？
现在世界上主要通行两种法系，一种是”普通法系(Common Law)”又称”英美法系“，另外一种是“大陆法系(Continental Law)”，香港和澳门虽然离得近，但香港使用的是前者，澳门使用的是后者。
简单概括来说，英美法系的国家和地区注重的是“个人”，大陆法系的国家和地区注重的是“规则”。
那这跟保险又有什么关系呢？因为保险受当地法律的保护，所以不同的法律制度也会对保险产生影响。
举个小例子：
有一对Lee夫妇一起投保了，后来，Lee先生和Lee太太两人离婚了。Lee先生再娶了，几年后Lee先生不幸去世了，Lee先生生前指定了现任妻子为保单受益人，那么在澳门和香港，结果会不会有不同呢？
在以大陆法系的国家和地区，法律条规为判定主要根据，所以即使这位Lee先生与前妻已经分开许久，而且重新结婚了并将保单的受益人不可撤销的指定为现任妻子，但大陆法系是以法律法规条款为判决依据，所以会倾向于判定前妻为受益人。
但对于使用普通法系的国家和地区，例如香港，由于在英美法系中，有类似的案例，将现任妻子判决为受益人，所以英美法系法庭倾向于判定现任妻子为受益人。
总结
这仅仅是个简单的例子，不能完全概括所有情况，但我们可以从中初步了解到，不同的法律制度对保险也会产生了不同的影响。保险往往跟我们的生活息息相关，买保险是一次重要的投资决定，跟买个包买个表，还真不是一回事。
以上，就是在香港买保险和澳门买保险的对比啦，当然，每个人的情况都不一样，大家一定要仔细了解清楚后，再根据自己的情况做判断。
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