培养良好理财态度的金字塔法则

每个人的梦想就是名成利就,但并不是每个人都有足够意志力去管理好自己的财务。一个能干的企业家会跟你说,财富是经过多年的努力累积加上自律的成果,而成功的第一步,就是建立一个良好的理财态度

什么是理财金字塔?

理财金字塔,顾名思义,是指在理财规划中,以一个金字塔型为基础,先规划稳健的基礎,然后逐步增加高收益理财产品的投资方式,按风险性、回报率由低至高,形成底部大,顶部尖的金字塔型排列。它跟食物金字塔原理差不多,底层是不可或缺的一层,风险类别亦是最低。相反,越高层便代表风险越高。

金字塔最底层 (保障类 – 安全保障)

最底也是最宽阔的一层,是整个理财策划中的一个重要基石,属风险管理,处在最底层的是人寿或医疗保险等。其中人寿或医疗保险是这一层最常用的良好风险管理的工具。它犹如一道防线,保障你不会因为突如其来的疾病或意外,造成沉重的财政负担。风险管理应该使用更加有力,效率更高的保险来解决,通常以10%的收入作为保障需要,称为保障层。

培养良好理财态度的金字塔法则

金字塔第二层 (储蓄类 – 基本开支)

当我们默默地工作,透过储蓄去达成自己第一笔资金,作为现金流、银行存款。目的是用来应付日常必须开支,例如衣食住行等费用。此外,把资金用作定期存款或国库债券去制造稳定收益,能为第二层的储蓄带来多一点点效益。

金字塔第三层 (投资类 – 精明投资)

如果做好了当中的第一及第二层,接下来可作考虑进一步作稳健投资,当了解过自己风险承担能力,可把部分资金投放在收益较高的投资产品上以达到资本增值,例如股票,债券或基金等,并以一篮子形式投放在不同的工具上作分散风险。

金字塔最顶层 (投机类 – 投机)在整个三角形中的最顶层部分层于投机取向部分,通常用比较高风险的投资产品于短时间进行投资以获取高回报,例如一此衍生工具,期货,甚至是虚拟货币,基于投资这些产品风险较大,所以需具备相当知识才建议投资及事前多资料搜集。

对于每个个体和家庭,家庭资产的金字塔的尖顶有多高,底边有多长,都是根据每个人和家庭的实际情况确定的,但是唯一不变的是,没有一个稳定的基座,任何金字塔都是不稳定的,都有随时倾覆的可能性。理财金字塔可大可小,最核心的是要有一个合理的结构,这样才能有一个可靠的结局!

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