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香港保险|澳门保险 忘交保费怎么办?保单会不会因此失效?

现今生活节奏快,有不少人在投保后,因为疏忽大意忘缴保费,有的会因为资金一时周转不开而没有办法及时缴费,那么没有按时交纳保费时我们该怎么做?保单是不是马上就会失效了呢?

香港保险|澳门保险 忘交保费怎么办?保单会不会因此失效?

一、关于缴费日

缴费日一般是保单周年日,在这里保单周年日即是合同生效日起,一年后对应的生效日。比如说2015年8月18日生效的,首个保单周年日就是2016年8月18日。除了保单周年日缴费外,我们也会遇到生日回溯的问题。

那么什么是生日回溯呢?简单的说就是把保单生效日期往前推,推到出生日期,这样每年的保费续缴日期就不是保单周年日了,而是我们生日回溯后的出生日期。

保险公司一般都会在您的缴纳日之前会发平邮提醒客户缴纳费用,一般提前一个月。各大保险公司一般会有30天的宽限期,即保单周年日延后一个月。部分产品最长可以延迟一年,不过需要填写申请报告。

二、保费宽限期

对于不能及时缴费的客户,保险公司都会宽限一个月或两个月时间,在宽限期内缴费,不影响保单的效力。假如投保人过了这个期限还没有缴纳保费的话,保险公司会使用保单账户里面的现金储蓄金抵交保费;或者使用现金价值抵交保费;加入现金价值不足够的话,该保单便会自动失效。友邦和保诚的宽限期为31天!

三、过了宽限期怎么办?

如果过了“宽限期”,保单也只是进入“休眠”,可以申请保单复效。但是无论是长期寿险还是附加医疗险,如果过了“宽限期”还没有缴纳保费,那你的保单就真的要失效了。保险公司的规定是“合同效力”中止,此后发生的保险事故,保险公司不承担任何保险责任。

不过,注意这里保险公司提出的是“中止”而非“终止”。按照规定,只要你在“宽限期”之后的两年内补交应缴保费,那么你的保单就会“起死回生”,保险合同的效力得到恢复。此前你所拥有的任何保险保障,可以继续拥有。

四、保单复效期

保单复效期即指投保人在没有缴清保费情况下,但是又没有申请退保的状况下,在一定的期间内,投保人可以申请复效。香港保险公司的保单复效期为两年,国内保险公司也是两年,但是有一部分香港保险公司的保单复效期为五年。

友邦加裕倍安保的复效期为5年;友邦充裕未来的复效期为2年;保诚隽升的复效期为24个月。

所以当真的忘记缴纳保费时,保单是立马不会就失效的,还会有宽限期以及保单复效来处理的。

五、保单失效后如何复效?

首先,保单持有人必须在合同效力中止后的一定期限内(通常为2年)提出复效申请;其次,保单复效需要补交所欠保费及保单贷款利息;最后,必要时还会核查保单持有人或受保人的健康状况,确认是否符合核保条件。

如果条件符合的,经保险公司核保同意,缴清失效期间的保费及利息,可恢复保险合同效力,但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。条件不符合的,可能无法办理保单复效。

六、为什么要重新核查被保人的健康状况呢?

因为从保险公司角度来看,复效无异于重新投保。为了控制风险,保险公司会要求被保险人按规定重新体检。如果体检结果表明,被保险人身体健康状况发生变化,综合考虑其职业风险、居住环境等因素进行评估,从而决定是否复效其保单,如果不符合核保条件,保险公司可以拒绝保单复效。

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