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香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

现在港澳保险圈里最流行的储蓄险,莫过于多元货币计划了。

很多港澳居民会买人民币计价的金融产品,很多内地居民会到港澳投保美元保单,一张涵盖了美元、人民币、港币等多货币的保单,更方便安排子女留学、海外工作、内地/海外养老、跨境资产配置、财富传承等。

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

保诚新动向,多元货币储蓄险「隽富」来了,成为第四家推出多元货币计划的保司。

一、隽富多元货币计划

储蓄险一直都是保诚的旗舰产品,响当当的「隽升」系列已经卖了12年了。

保诚给新产品取名为「隽富」,与「隽升」一脉相传!

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

隽富」包含6种保单货币,5月3日先推出美元、港元和人民币计划,之后再推出澳元、加元和英镑的计划。

比起市面上其他多元货币计划,最突出的优势是设计了「开枝散叶选项」,从第5个保单周年日起可以不断地分拆保单,更弹性地管理和传承财富。在回报方面,「隽富」的预期回报比「隽升II」更高

保诚「隽富」多元货币计划

1、6种保单货币:人民币、美元、港元、英镑、澳元、加元。第3个保单周年日后可无限次转换保单货币,每年可行使1次;

2、开枝散叶选项:可不断分拆保单。

第5个保单周年日起,每年可行使1次。配合更换保单持有人和受保人,保单可分配给多位挚爱;配合货币转换选项,财富可以分配至多种货币;

3、高保证/潜在回报:保证回报较高,长期预期收益达7.05%,市场领先;

4、红利锁定选项:第10个保单周年即可锁定红利,保单灵活性较强;

5、财富世代相传:无限次更改受保人、后备受保人、身故赔偿支付安排,确保财富永续流传。

二、产品亮点

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

1、6种保单货币选择,配合人生需要

6种货币:人民币、美元、港元、英镑、加元、澳元。转换时间:第3个保单周年日后,每个保单周年日前30天内提出申请。转换次数:每个保单年度可转换1次,不设总转换次数上限,可无限次转换。

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

货币种类越多越好,但并不是最主要的优势,多数人到港澳投保通常选择美元计价的保单。目前友B有7种(多了澳门元),安S有9种(多了澳门元、欧元、新加坡元),万T有8种(多了新加坡元和欧元)。

2、开枝散叶选项,可不断分拆保单

第5个保单周年日起,可不断分拆保单,每年可拆一次,保单灵活性更强。

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

分拆后的保单:

  • 通过转换保单持有人和受保人,可以把一张单灵活分配给多位挚爱;
  • 通过货币转换选项,可以把财富分配到多种货币,配合人生需要,也实现分散投资的效果;

港澳保险的多元货币计划,各家保司在货币转换功能上不断创新,不断提升保单灵活性。友B和万T支持保单货币全部转换→安S首创了保单货币的部分转换,每年可把保单的部分转换至另一种货币的保单(每年可把1张单拆为2张单,且新保单货币不可与原保单货币相同),理论上可以拆成无限张单。

保诚再次提升保单灵活性,不需要货币转换,可以直接拆分保单(例如1张美元单拆成3张美元单),而且拆分保单不限数量(每年可把1张单拆为N张单),拆分后还可结合货币转换选项切换货币,灵活性更强!

安S挚H对部分货币转换的解释:

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

举例,如何把1张美元单,拆为50%美元、30%人民币、20%英镑的3张单?

安S挚H:第3个保单周年日,通过「部分转换货币」把50%转为人民币;第4个保单周年日,再把人民币单的20%转为英镑。

保诚隽富:第5个保单周年日,通过「开枝散叶」功能把1张美元单拆为3张单,占比分别为50%、30%、20%,同时把其中两张单的货币转换为人民币和英镑。

3、高潜在回报,长线储蓄兼备

「隽富」在「隽升II」的基础上,提升了预期回报。红利结构也有所变化,「隽升」包含保证现金价值+归原红利+特别红利,而「隽富II」的储蓄增长来自保证现金价值+终期红利。

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

「隽富」有2种缴付期,分别是3年缴和5年缴,各种货币回报如下:

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」
香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

4、红利锁定选项

第10个保单周年日起,可锁定非保证终期红利。每年可申请锁定一次,每次锁定百分比为10%-50%,总锁定百分比上限50%。

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

红利锁定时间较早,第10个保单周年日即可,与安S挚H(第10个保单周年日)相同,比友B盈Y(第15个保单周年日)、万T富R传承3(第15个保单周年日)要早。

红利锁定的总上限,保诚「隽富」为50%、安S挚H无总上限,友B盈Y无总上限、万T富R传承3总上限60%。

5、财富传承

①无限次更换受保人:从第1个保单周年日起,可无限次更换受保人,保障年期为新受保人的终身,把保单的价值和保障传承后代。

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」


②后备受保人:可选择一位挚爱作为保单的后备受保人,当受保人不幸身故,后备受保人接任成为受保人,保单继续增值。也可无限次委任、更换或移除后备受保人。

③开枝散叶选项,按照意愿分配财产:第5个保单周年日起,可通过开枝散叶选项把保单拆成N份,然后赠送给挚爱,世代相传。

④不同身故赔偿支付安排:有3种方式供选择(一笔过、分期领取、综合一笔过和分期支付两种方式),比友B盈Y、安S挚H等多一种方式。

三、基本信息

项目详情
投保年龄1至75岁(翌年岁)
供款期3年、5年
保障期终身
货币选择目前有港元、人民币、美元
后续更新英镑、澳元、加元
投保简易总年度化保费1000万港币及以下无需医疗核保
投资策略股票类资产:70%固收类资产:30%

四、举例

35岁的Mike刚成为一对双胞胎的父亲,为了给太太和孩子更好、更稳定的未来,投保5年供款年期的隽富多元货币计划,目标是为子女建立教育基金、规划自己的退休生活和策划传承。

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

如何用保诚「隽富」配合人生规划:

①教育金规划:孩子0岁时投保「隽富」,孩子18岁上大学时领取教育金;

②财富分配&养老金:孩子事业发展或结婚时,把保单通过开枝散叶选项拆分为3份,1份送大女儿,1份送给小女儿,还有一份留给自己作为养老储备;

③财富传承:任一张保单,可通过更换受保人和转移保单持有权,把保单传承给第三代,继承家族财富,开枝散叶!

香港保诚多元货币计划 ——「隽富」

总结:保诚「隽富」在「隽升」的基础上提升了潜在回报、提供了6种货币选择、特别优化了货币转换功能,推出「开枝散叶选项」,一张单可拆成N张单。

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原创文章,作者:Jason,如若转载,请注明出处:https://www.hkinsurers.com/4898.html

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