香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

如果你爱一个人,是想用自己的一辈子来爱TA,还是爱TA 的一辈子?

终身寿险是人性光辉最闪耀的保险,是“利他型”保单,很多人投保终身寿险,不仅是为了财富增值,更是为了把身边的人照顾好。终身寿险是香港保险的优势险种, 香港终身寿险费率较低,身故保障杠杆高,免体检/免资产证明的保高。18-45岁以内身体健康100万美元保额及以内免体检。

由于保单带有分红,所以人寿保额和退保价值都逐年递增,既有高保障,又有长线储蓄功能,还能通过指定赔偿支付方式实现财富传承。

香港热销了12 年的经典终身寿险易达终身保」升级了!

友邦「乐怡人生」保障计划全新登场,这是继 「易达终身保」 之后的王牌产品,只有经典才能延续经典,新产品已在港澳同步线!

一、乐怡人生 主要特点


友邦「乐怡人生」保障于2021 年8 月30 日在香港推出,澳门于10 月22 日(本周五)开售。

「乐怡人生」主要特点:

1 、1 个计划2 个版本:分别是「乐怡人生」保障计划和「乐怡人生」保障计划(周年红利),两个版本保费相同,但储蓄成份不同。前者长期潜在回报高,后者资金流动性高。

2、 保费较低:保费较同类产品(保诚美好人生II、宏利X越保障计划)更低。

3、 保证回报率较高:兼具身故杠杆和稳健储蓄功能,保证回报率较高。

4、 保单逆按计划:可简化申请过程,抵押保单来借款,获取现金流。

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

二、产品特色

1、一个计划两个版本

乐怡人生保障计划有两个版本:「乐怡人生」保障计划和「乐怡人生」保障计划(周年红利):乐怡人生保障计划:提供较高的预期总回报,预期回本期较短;乐怡人生保障计划(周年红利):提供较高的资金流动性,可随时提取周年红利而不影响保额,适合需要灵活提取的客户。

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

2、保费较低,保证回报率较高

乐怡人生提供3 种保费缴付年期:5 年/10 年/25 年,保费率有竞争力,兼
具身故杠杆和稳健储蓄功能,表现较均衡,市场比较数据可参考本文第4 部分。
保证回报率较高,投资组合稳健,固收类资产比例50%-100%,股票类资产0%-50%。

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

3、身故赔偿金领取方式灵活,类信托传承

为了方便保单持有人能更灵活地安排财产,按照自己的意愿传承给家人,身故赔偿金额除了一笔过支付,还可以选择全部或者部分身故赔偿分期支付给受益人,金额和定期领取形式由受保人在生时决定。

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

4、免付保费附加契约

如果受保人不幸在60 岁前完全及永久伤残,自动豁免接来下的保费。

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

5、保单逆按计划

保单持有人可抵押保单,向贷款机构提取保单逆按贷款,类似“以房养老”,可抵押保单养老。目前保单
逆按计划只适用于香港。

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

三、一个计划两个版本

「乐怡人生保障计划」和「乐怡人生保障计划(周年红利)」,保费相同,仅储蓄成份不同,资金灵活性不同。

四、市场比较

1、保费对比

举例:保额100 万美金,男性,标准非吸烟,各终身寿险的保费如下表。

友邦「乐怡人生」保费比保诚美好人生II 较低( 美好 人生II 首20 年额外赔偿100%保额,从第21 年起每年额外身故赔偿下调10%)。

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

2、保额和预期现金价值对比

举例:35 岁男性,非吸烟,保额100 万美金。

a. 保证身故赔偿额对比

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

b. 预期身故赔偿额对比

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

c. 保证现金价值对比

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

d. 预期现金价值对比

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

总结:乐怡人生是兼具身故杠杆和储蓄功能的终身寿险,保证现金价值最高,保证可以拿回的退保价值最高。前20 年预期现金价值最高,20 年后预期现金价值较保X 的美H 人生II 次之。身故杠杆较稳健,20年后保证身故杠杆相比保诚美好人生II 更高。整体来说,表现很均衡,尤其适合投资风格稳健的客户。

五、基本信息

1、保单资料

保单缴付期5 年、10 年、25 年

2、投保年龄:

5 年:15 日至75 岁
10 年:15 日至70 岁
25 年:15 日至55 岁

3、保障期:终身

4、保单货币:美元

5、最低保额:10,000 美元

六、案例分享

人寿保障+资产增值方案38 岁的Quinton 投保乐怡人生保障计划,既可以长线增值财富的同时,也可以在财务上保障家人。

香港友邦终身寿险:「乐怡人生」一份计划两个版本

他投保保额12.5 万美金(相当于80 多万人民币),保费缴付期25 年,每年保费2477 美元。每年用2477美元,撬起12.5 万美金的身故杠杆,杠杆高达50 倍。身故保额增长的同时,资产也在增值:

Quinton 65 岁的时候,预期身故保额已经增长到16 万美元(已缴保费的2.6 倍),预期退保价值达10万美元(已缴保费的1.6 倍),本金增长的同时获得了2.6 倍的身故杠杆;

Quinton 85 岁的时候,预期身故保额已经增长到31 万美元(已缴保费的4.9 倍),预期退保价值达26万美元(已缴保费的4.1 倍),本金翻5 倍的同时获得了4 倍的身故杠杆;

定向传承:可指定身故赔偿金额领取方式,可一次性领取,也可让孩子定期领取,是财富传承的绝佳工具。寿险的英文就是life,人生路上我们问自己,假如最坏的情况发生,家人的温饱、住房、教育与医疗是否仍然可以得到保障?让信任自己的人活得更好一点,终身寿险就是责任感的最好体现!

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