港险赴港签约流程及注意事项 

先强调一点:所有客户是必须赴港签单的,如果被保险人是未成年人,可以选择不赴港,如果被保险人是成年人,是需要和投保人一起赴港签约的。因为只有赴港签的保单才是受香港法律保护的,如果客户的保单是在大陆进行签署的,这样的保单是不会受法律保护的。

一张图先了解整体流程,主要分为以下几个步骤:

港险赴港签约流程及注意事项 
港险赴港签约流程及注意事项 

以下是各步骤需要注意的点:

一、需求沟通与方案制作

目前由于合规问题,计划书是香港制作的,一般1~2个工作日才能制作好,所以制作计划书之前需要先沟通和明确您的需求,才能准确的制作出需要的方案。修改方案的时效没有内地高。

二、确定购买意向

确定购买意向之后您需要确定赴港时间,因为香港签单是预约制的,需要至少提前三个工作日进行预约,另外预约表一定要完整并且正确的填写,如果信息有误,很可能导致保单的信息有误。

预约成功后可以安排行程了,签约地点大部分都是在尖沙咀海港城,签单的前一个工作日会收到签单的接待信息,包括接签单的地点、时间、签约材料以及对接的香港经纪人。

您可以选择附近的酒店入住,如果需要可以提供附近的酒店清单供参考。

签单时间一般是周一到周五上午的9:30到下午的4点,有些保险公司也可以安排周六或者周日的签单,但是需要注意的是周日和一些公共假期简单是需要收取服务费的,

签约材料:中国身份证、港澳通行证或者护照以及入境标签(这个一定要收好,证明是亲自来香港签约的凭证),这个是投保人必须准备的。

另外,如果保费达到一定的服务标准,可以免费安排接送机服务的。

三、赴港签约

需要提醒的是签单的时候一定要准时,不要迟到。因为签单员预留给每个客户签单时间是固定有限的,如果迟到可能需要等到签单员完成其他已经预约好的客户签单后,才可以帮您进行签单。

如购买的是保障型产品,比如重疾或者医疗类型的产品,需要提醒签单的时候一定要无限如实的告知,如果没有如实告知,那可能坏的结果就是影响到理赔会出现拒赔的情况。

需要提醒的是香港的签单同事主要就是负责您的签单,针对客户的一些问题,尤其是产品方面或者其他的问题,一般不会做详细的解答,所有如果有疑问,直接问您的保险经纪人。

关于首期缴费:如果没有香港银行账户也可以进行香港保单的购买缴费,香港的缴费其实很灵活,缴费可以选择现金或者刷卡。刷卡需要强调一下,目前香港保单不支持只有银联标志的卡片进行刷卡,需要刷visa或者master标志的信用卡才可以。

四、核保与承保

您签单完成后等保单的核保与承保就可以了。香港保单的核保时间稍微长一些,如果没有任何照会需要回复,一般需要两周左右可以承保,收到合同需要1~2周,所以从签单到收到合同大概在3~4周左右,有照会的保单主要就是一些购买重疾或者医疗险,并且有告知项的保单。

这种保单保险公司一般会要求您对于他告知的问题再做一个针对性的检查。另外并不是所有的体检都需要在香港进行,一般的检查可以在国内的三甲医院进行的,只是针对于一些比较严重或者特殊的健康问题,保险公司会要求您赴港进行验身,验身是保险公司指定香港医生针对您的健康问题来亲自做详细的面对面的沟通和了解。因为香港保单没有预核保,所以具体的体检项目或者是不是需要验身,都需要签单之后等保险公司照会才可以确定。

一般核保结果就是分为以下几种情况:正常承保、延期、除外、加费、拒保。

五、合同寄送/回执

对于承保的保单客户等着收合同就可以了。目前大部分的保险合同都是直接寄送给您的。客户收到合同之后,有些保单是需要签回执的,不需要签回执的把合同留好就好了。是否需要签回执,在承保通知的时候会说明。

六、犹豫期及回访

香港保单的犹豫期一般在21天,犹豫期一般就是以两种方式来计算,有的是核保通过的时间来计算,有的是保单印发的时间来开始计算。这种计算方式加上印发合同以及收到合同整个时间会比较长。所以您收到合同之后一般剩下考虑是否要这张保单的时间就不多了。通常只剩3-5天左右。所以购买意向需要之前就确定好。

有些保险公司会有电话回访,到时候经纪人会提前告知您具体的回访内容,

七、续期缴费

建议签单的时候在香港办理一个香港银行账户,这样续期的时候可以选择自动转账。

说明一下:打算用什么方式来缴纳续期保费,不是一定要在签单的时候就确定的,可以在后期真正交保费或者签单回来之后,根据自己的实际情况来做一个选择。

如果需要在香港开户,也是比较简单的。到时候会提供流程供您参考。

整体预留1-2天就OK了。

预祝签约顺利~

文章来源自微信公众号《港险随笔》,仅限学习交流使用,图片均来自网络,如若侵权,请联系删除,本文观点不代表本网站港险信息网之立场。
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