免税!避债!避险!香港保险竟然还有这么多“隐藏功能”!

买保险真的可以避税避债吗?

这几年,伴随着香港高才优才热潮,大陆富豪正掀起一波赴港抢保热,香港身份+香港保险成为了标配,而他们的目的绝不仅仅是图个保障,或是追逐蝇头小利,而是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的功能。

免税!避债!避险!香港保险竟然还有这么多“隐藏功能”!

01买香港保险能避税吗?

保险具有税务筹划功能,这里的税主要指“个人所得税”和“遗产税”。

1、个人所得税

参考《中华人民共和国个人所得税法》第四条

保险赔款是可以免征个人所得税的。但是,这里的“保险赔款”通常是指重大疾病赔偿款、意外险赔偿、医疗险赔偿、身故赔偿金等。

保险基本原则之一是“损失补偿”,意思是赔偿额以实际损失为限。

香港保单的分红需要缴税吗?

答案:暂时不需要

目前领取香港保单分红是可以不缴纳个人所得税的。

2、遗产税

我国在1950年颁布的《全国税政实施要则》中 ,设立了14个税种,其中就有遗产税。

但由于各种原因没有开征,这说明遗产税是一直存在的一项税种,一旦国家需要开征遗产税,并不存在法律制度上的问题,也就是说,中国现在尚未开始征收遗产税,但好日子随时可能结束。

02遗产税有多贵呢?

2022年,韩国著名企业三星电子的长公主,已故会长李健熙的大女儿-李富真贷款交遗产税上了热搜,贷款1000亿韩元(约5亿人民币)用于缴纳遗产税。

三星集团会长李健熙2020年去世后,遗产包括股票、房地产、美术品和现金等,总价值约高达26万亿韩元(约合人民币1416亿元),其中三星旗下子公司股票市值相当于19万亿韩元(约合949亿元人民币)。

2021年,李健熙的遗属申报遗产税12万亿多韩元(约合人民币699亿元),并申请分5年缴清。

请看清12万亿韩元(699亿人民币)不是遗产,而是遗产税!这将刷新韩国历史上最高额继承税纪录!

所以,关于遗产税的传闻,尽管官方数度否认,但富豪们还是难以安心。

不过,在香港,投资者可以选择购买保险产品来实现财富的增值和保护。香港保险的避税机制体现在两个方面:

首先,香港保险产品的投资回报是免税的。

这意味着,当您的保险产品获得投资收益时,您不需要缴纳任何所得税。这为投资者提供了一个更加优质的投资环境,因为它可以帮助您在未来增加您的财富,同时也避免了一些不必要的税收开支。

其次,香港保险还可以作为避税工具使用。

投资者可以通过将财产放入保险计划中来避免香港的遗产税和赠与税。这可以帮助您保护您的遗产,并确保您的财产被合理地分配给您的继承人或受益人。

03买香港保险避债吗?

很多人把条款解读为:保险可以避债,哪怕欠了钱也不用还。实际上,法规保证的是保险金请求权,并没有说保险的现金价值不能用于清偿。

保单什么情况下会被用于抵债?

1、属于强制执行范畴

如果保单属于**强制执行范畴内,**会强制退保去抵债。各个地区对理财型保险基本都可以强制执行,但对于寿险保单是否可“强制执行”有不同意见。

2、为逃债的恶意投保行为

合同法第七十四条:债务人有害债权的行为,包括通过保险来恶意避债,被对方知道了是可以撤销的。

3、身故保险金被作为遗产处理

简单来说,隔壁老王身前买了保单,受益人却写的是自己。身故理赔金属于老王的遗产,需要用来还老王身前的欠债。

04如何用香港保险来实现债务隔离?

商业运行的底层是法律,在不同的司法管辖区,香港保险有天然的债务隔离优势:

1.信息保密性更好

2.诉讼难度大

3.法律体系不同

投保人、受益人的设计很有讲究,关键时刻能起到很好的债务风险规避:

1、保单受益人指定:不指定受益人,保险被视为遗产,是会被用来清偿债务的。

2、正确选择投保人:一旦保单被强制执行,退还的现金价值是属于投保人的。在投保香港储蓄分红险时,选择正确的家人来投保。

3、尽早投保:在有债务风险隐患时尽早投保,特别是企业家和高净值家庭。

05香港保险实现避险

1、利用保险杠杆,使家族资产倍增

近一两年来,中国经济增速放缓,一些富豪担心财富在经济下行周期中缩水,由此对境外保险也产生了浓厚的兴趣。

这些人都很有生意头脑,在经济放缓的大背景下,他们最在意的就是如何让自己的资产不贬值。

作为中产而言,很多人担心内地的政策多变,如果持有多套房产,将面临未来不确定的房产税,物业税,地税等一系列的支出,不如用房产的钱购买保险。很明显,近些年,金融房产收到很多人的青睐

同样是留给子女,保险因杠杆作用,使资产长期倍增,终身“收租”,无需打理,且无后顾之忧。

资产荒时期,港险或是最佳选择

近年来,A股持续低迷,银行理财产品时不时暴雷,楼市下行,大陆手握闲钱的富人或白领投资无门。

据业内人士透露,在当下资产荒时期,有大量内地的高净值人群,赴港专门购买投连险,分布区域以北上广为主。

2、转移资产,免分身家

大陆暴增的离婚**案也催热了境外保险。

很多想要离婚/婚姻关系破裂的人,都会在起诉离婚前考虑转移财产,到境外买保险也是选择之一。

除了以上提到的「避税」、「避债」、「避险」功能之外,香港保险的信托功能,无限次更换受保人功能,保单拆分功能,货币转换功能,也吸引着大部分的内地中高净值人群,一份适合自己的香港保险,能够真正做到,一人投保,全家受益!

文章发布者:Johnny Chong,原创文章,部分图片来自保司官方宣传截图,如若侵权,请联系删除,转发请注明出处:https://www.hkinsurers.com/9362.html

(0)
上一篇 2024-06-12 16:29
下一篇 2024-06-20 15:37

相关推荐

联系我们

132-6577-1263

邮件:usd282@126.com 工作时间:周一至周日,9:30-22:30

微信扫一扫
本网站免费提供资料仅作为用户获取信息之目的,内容和意见仅供参考,并不构成任何投资建议和推介或邀约客户投资。