胡适曾说过“保险归保险,理财归理财”
今年总体经济形式并不乐观,投资回报也相比过往要略低,很多人开始把投资的目光转移到保险理财上。
而保险从业人员宣传保险的各项功能,尤其是年金险、增额寿险的收益性,越来越多人开始把保险和其他理财方式做一些类比。
围绕保险理财和到底卖哪款的话题,和大家做个简单的讨论。
一、保险能达到投资理财目的吗
理财,本意指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值。目标很单纯,就是收益率。
而在近些年我国的高速发展中,理财的概念被投资同化了。很多人一提理财先关心利率是多少。忽视了财务管理中积累的意义。
保险,恰恰是一个帮助投保者积累财富的工具。
与其说保险是理财方式中的一种,不如说保险更偏向于是一种规划,你可以简单地理解为是一种理财规划,也可以更进一步理解为一种人生规划。
这种人生规划是基于每个人不同的年龄阶段、身体情况、家庭情况。
既然说理财,我们还是回归储蓄分红险,对于投保者来说,主要的风险在于短期内退保时的损失。
相对应的,保险公司承诺固定收益。承诺收益就是指保险合同约定的权益,这些权益是受法律保护的。
为什么监管单位禁止保险公司承诺收益?主要避免不良的**人不按照合同解读,给予消费者有误导的收益率。
投保一份年化6%的香港\澳门储蓄分红险,相当于买了未来几十年的固定理财,而且不用担心暴雷。
二、保险规划的优点
1、长期储蓄
不管是一年交、五年交、十年交或者二十年交费,收益率是相当的,先交完总体的收益看上去会高,这是时间成本问题。而这种长期储蓄本身就区别于大多数的投资理财,它给了一个本金积累的周期。
如果你是个不善于积累的人,保险也是一种很好的理财工具。
2、不操心
作为一种懒人理财方式,保险的最大优势就是不操心,以合同形式约定的收益会在某个固定时间按照合同约定体现。所以对于那些相对保守厌恶风险的投资人来说,保险绝对是一个很好的选择。
3、抗风险
这里指的抗风险是指财富在时间跨度轴上,而人生遇到了不可抗力的风险。这种风险会导致财富无法按照自己的想法进行分配,而相比其他投资理财保险在这一点上有无可匹敌的优势。
以上三条决定了保险并不算是理财,只是从收益性上看可能具备了一些相同性而已。
综上所述,保险可以看作一种“特殊”的理财方式,主要用来实现财富的长期积累增值和资产配置。
对于已有积累的资产,且希望在其他金融市场萧条时仍可以一定水平收益保值时,可以选择储蓄分红险产品来实现。
到了保险业迎接开门红营造出一种错过不再有的销售氛围,促使我们掏钱买单。开门红产品并不是错过不再有,至少每年都会有一次开门红。
特别是最近炒作重疾险停售、改革,以此来宣传老产品的。记住一点:永远不要因为产品停售而去买保险。
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