香港保险文章科普精选

在购买香港储蓄保险的客户中，超过90%的客户购买的都是5年期美元多币种产品，其中大部分是友邦保险和保诚保险的保单。因此，当谈到香港储蓄保险时，第一反应可能是选择保诚还是友邦保险。事实上，香港储蓄保险不仅需要选择公司，而且有很多方面。 一、货币的选择 目前，市场上的保单有美元、港币、人民币和多种货币。 多种货币保险一般包括美元、港元、人民币、英镑、欧元等6-9…

先强调一点：所有客户是必须赴港签单的，如果被保险人是未成年人，可以选择不赴港，如果被保险人是成年人，是需要和投保人一起赴港签约的。因为只有赴港签的保单才是受香港法律保护的，如果客户的保单是在大陆进行签署的，这样的保单是不会受法律保护的。 一张图先了解整体流程，主要分为以下几个步骤： 以下是各步骤需要注意的点： 一、需求沟通与方案制作 目前由于合规问题，计划书…

很多人去香港给孩子买保险，但他们往往忽略了没有为保单设立第二个持有人的问题。这将为该保单埋下地雷，从繁琐的后续更改到失去其原有意义。 一个真实案例： A先生给他未成年的女儿在一家香港公司投了大病保险。投保3年后，投保人不幸因癌症去世。现在有必要将投保人改为孩子的母亲。由于当时没有指定的第二投保人，现在办理投保人变更极其繁琐，重点是要走很多法律程序。 1、什么…

香港保单关于持有人（投保人）、被保人、受益人的重要事项！ 1、如果保单的持有人（投保人）身故了，保单该怎么办？ （1）被保人已满18 周岁，那么被保人直接成为保单的新持有人。（2）被保人未满18 周岁，之前有指定过第二持有人，那么第二持有人直接成为保单的新持有人。（3）被保人未满18 周岁，之前未有指定过第二持有人，那么保单的持有人（投保人）的遗产继承人将会…

做一份退休规划有人说：养老的本质就是花钱，这是一场“弹尽粮绝”的硬仗。《时代周刊》曾发表过一篇文章，指出：终身收入现金流，对退休生活的幸福很关键。 这个结论来自于英国首次“全国幸福指数”调查。该调查结果显示，有退休金的老人是英国幸福感最强的群体之一。 虽然参与调查的只有英国民众，但这个结论却是放之四海皆准的； 全球资管巨头贝莱德也曾在美国做过一次退休调研，1…

购买保险实际就是购买保额，也就是保单的真正价值。那么一个成年人需要买多少保险呢?保额要不得低于父母退休后30年的基本生活费。 孝顺父母是第一位的，赡养父母是每个成年人都应该履行的责任。保额至少是父母退休后30年的基本生活费用，才能真正履行作为子女的责任! 保险金额不得低于家庭债务总额 如果家庭有债务，比如抵押贷款，保险金额不能低于贷款总额。否则，如果有一天你…

投资策略 富卫投资策略及相关数据分析 PART 01     根据2023年3月最新资料披露，富卫管理的资产超过 67% 是投资于固定收益资产，其中 98% 是投资级别，公司债券为主占比58%，**债券占比5%，其他债券4%，股票和基金投资占比26%，同样固定资产投资占据高比重。     公司债券中投资以A与BBB类这种投资级别的债券为主；**债券上，北美地…

投资策略 永明投资策略及相关数据分析 永明2023年第二季度的最新资料显示，如下图投资概况总览，债券类资产725亿加元，占总投资占比44%；抵押按揭贷款523亿加元，占比32%；房地产和现金类投资各100亿加元，总共占比12%；衍生及其他投资135亿加元，占比8%；股票证券类投资72亿加元，占比4%。 （*图片来源sunlife Q2’23 results …

投资策略 万通投资策略及相关数据分析 PART 01     万通保险为港交所上市公司云锋金融集团成员，集团的主要股东包括云锋金融控股有限公司以及「全美5大寿险公司」之一的美国万通人寿保险公司。万T的官方资料中也展现出其多元化投资组合策略，投资聚焦在**债券、公共事业、通讯、房地产、天然资源等传统行业之外，还部署在表现突出的行业，包括金融、常用消费品、医疗保…

投资策略 安盛保险投资策略及相关数据分析 安盛保险的资管能力很出色，拥有自己的资管团队AXA IM，全球管理资产超过10000亿美元。根据安盛保险的最新资料所示，如下图，能看到整个投资布局固定收益类占比74%，其次是房地产。 （*图片来源自AXA factsheet 2022） 正如安盛保险官方所述，“安S投资管理的不受限制固定收益策略，将领域以三种取向划分…

富通投资策略 投资策略及相关数据分析 PART 01      富通也是谨慎的固定收入投资组合策略，根据最新的投资策略文件中显示，截止到2023年6月份，总投资组合资产价值为682.64亿港元，比去年增长125.9亿港元，其中债券投资（包含债券基金）占比最高，比例为总投资组合资产价值的73%，上市股票（包括股票基金）占比为12%。     富通通过覆盖不同资…

保诚投资策略 投资策略及相关数据分析 投资策略 近几年保诚提升了债券配置占比，降低了股票投资占比，截止到2023年6月： （*图片来源自保诚2023 Half Year Results） 债券配置占比为55%，相比去年稍有提升，保诚常年维持高比例证券类资产，基本维持在40%以上，最新显示直接股本与集体投资占比为42%，远高于友邦，所以整体投资的波动性一般更高…

宏利保险投资策略 投资策略及相关数据分析 PART 01 截止到2023年第一季度，宏利全球管理总资产达4125亿加元，其投资组合中定息资产占据大比例，约占总投资组合的81%，其中**债券占19%，企业债券占32%；上市股票占比6%，分布于不同行业和地区，主要用于支持分红产品和转付债务；其余为另类远期资产投资，分散投资于不同资产类别和地区，例如房地产、林地等…

投资策略 香港保险公司到底是如何带来这么高收益呢？很多人会有疑惑，保险公司哪来的钱给投保人分红或者赔付呢。简单来讲，香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，且拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。 保险公司将收缴的保费再加上其一部分自有资金，用来投资运作，从而获取投资收益，再分红或赔付给投保人，获得收…

随着大众保险意识的提高，对于保险，大家的矛盾开始从以前的纠结“要不要买保险”到后来的“去哪里买保险”，而香港保险凭借全球理赔、高分红、高赔付等多重优势获得内地人士青睐。 最近有许多客户常纠结于找保险**人买保险？还是直接找保险经纪人购买保险好？ 无论是通过直属香港保险**人还是香港保险经纪人购买，费率、条款都是一样的，投保和理赔流程也是一样。也就是买到的保险…

香港富卫保险公司是一家在香港注册和运营的保险公司，前身为大名鼎鼎的ING保险公司，2013年被李泽楷的盈科拓展集团收购，更名为香港富卫保险。 富卫保险的业务主要分布在亚洲地区，为客户提供人寿及医疗保险、储蓄保险、意外伤害保险、投资保险、财产保险等保险服务。 富卫保险拥有强大的投资团队和专业的投资策略，注重全球化投资、多元化资产配置、长期投资、风险管理和税务优…

你对香港的印象是什么？ 是美丽的维多利亚港，充满童话的迪士尼，还是在街头扎堆的古惑仔？ 香港的精彩远不止这些，香港共有18个区，每个区都不可替代，给人带来的印象也天差地别。接下来就跟我们一起看看各区都有哪些特色吧～香港被划分为十八个行政分区，分别是：香港岛的四个区：中西区、东区、南区、湾仔区；九龙半岛的五个区：九龙城区、观塘区、深水埗区、黄大仙区、油尖旺区；…

很多朋友都知道计算利息和收入有两种方法：“单利”和“复利”。然而，当谈到“单利”和“复利”的区别时，仍然有很多朋友觉得很难区分，一个简单的小栗子，给大家解释一下单利和复利的区别是什么？ 让我们从“简单利息”开始 现在如果你有1万元，想投资2年，以3%的年化单利计算，年息300元，两年的利息是600元。所以，在第二年结束时，你可以取回本息10600元。 这很容…

当客户考虑一家保险公司时，他们往往看重的是这家公司的声誉是否足够强大，经营时间是否足够长。另一方面，金融学者更重视公司的财务状况是否足够健全，其中一个重要的指标是公司的信用评级。 作为英国乃至全球最大的保险集团之一，保诚一直以其雄厚的财务实力而闻名。在2008年全球金融海啸期间，中国人民银行购买了保诚英国1%的股份，这表明保诚英国的信用水平高，财务实力强，资…

香港的有钱人通过大额寿险保单继承家族资产，已成为一种常见的财富管理方式，尤其适用于家族人员众多、后代众多的富裕家庭。为了防止家庭成员之间对家庭财产的**，以大额人寿保险为代表的资产分**式越来越受欢迎。 在香港保险业，隔代保险很常见。祖父母或外祖父母是投保人，(母)孙辈是被保险人。为孩子存一笔教育基金或创业基金，既传达了一种家庭文化，也实现了传承财富的目标，…