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感染过新冠肺炎后,我还可以购买商业保险吗?

全民战疫的一个月,我们坚持做好个人的隔离工作,坚持戴好口罩,坚持每天都进行消毒。

日前,新冠肺炎每日新增人数以及死亡人数逐步趋稳,疫情得到一定程度的缓解。 很多朋友意识到了生活中的疾病风险,开始有保险意识。

与此同时,也有很多小伙伴咨询:感染新冠肺炎康复出院后,还能买保险吗? 今天,小编就来和大家聊一聊这个话题。 

新型冠状病毒的核保思维

我们都知道新冠病毒(COVID-19)属于传染病的一种,而传染病核保关键是看: 

1、是否已经完全康复,康复距离本次核保申请相隔多久了,是否可以评估健康情况?

2、是否导致后遗症,该后遗症是否会变成慢性疾病长期影响健康状况等。
根据以上的审核思维,我们再结合一些常见的传染病,看看核保处理是怎样的。

1、甲型流感

甲型流感病毒是一种常见的流感病毒,是日常生活中常见的一种急性的传染病,而且感染后的症状主要是表现高烧咳嗽,可伴有肺炎发生。

一般在发病3-5天后可逐渐缓解。大部分患者症状较轻,短期可治愈,无并发症。部分年老、慢性病患者可能会引起并发症,严重的可导致死亡。  

核保思考:甲型流感是常见的传染病,大部分人病情较轻,可完全治愈,无慢性化,预后好。因此一般不会增加寿险、重疾险的出险风险。

对于核保审核,如甲型流感已经治愈,且无其他异常,一般能正常承保。

感染过新冠肺炎后,我还可以购买商业保险吗?

2、SARS非典型肺炎 

重症急性呼吸综合征(SARS)为一种由SARS冠状病毒引起的急性呼吸道传染病。轻型患者临床症状轻。

重症患者病情重,易出现呼吸窘迫综合征。在治疗冠状病毒引起的肺炎时,因为间质性肺炎病情很重,会造成病人呼吸困难,所以就采用了大剂量的激素治疗来缓解病人的症状。 因此,当病人痊愈后,大剂量使用激素所引起的后遗症也就逐渐出现了,比如说有一些病人出现了骨质疏松或者股骨头等关节的坏死。这都是大剂量使用激素以后造成的后遗症。 另外,非典疾病本身所造成的间质性的肺炎也会造成呼吸功能的损伤,所以很多病人经治疗后还会遗留下呼吸功能受损、肺部纤维化的后遗症。  

核保思考:重症急性呼吸综合征(SARS)通过病例分析,已治愈后无复发情况。

由于疾病及治疗原因,会导致较多后遗症出现。因此核保重点在于评估后遗症对于被保险人的健康以及出险风险的影响。 而非典型肺炎患者的疾病情况差异较大。例如被保险人有肺纤维化的后遗症,已经明显会影响到重疾险及寿险的出险概率,因此核保审核中拒保情况多见。 也有患者因大量使用激素,导致骨质问题,从而影响承保。

如果被保险人既往的病史是轻症的非典型肺炎,无后遗症,保险公司在审核被保险人的病历资料后,也有标准体通过的可能性。

 新冠肺炎的临床分类 

在2月4日,最新发布的一版诊疗方案《新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案(试行第五版)》中,将新型冠状病毒肺炎分型为轻型、普通型、重型、危重型四种,4种分型严重程度依次递增。

 1.轻型临床症状轻微,影像学未见肺炎表现 

2.普通型发热、呼吸道等症状,影像学可见肺炎表现

 3.重型呼吸窘迫,RR≥30次/分;静息状态下,指氧饱和度≤93%;动脉血氧分压(PaO2)/吸氧浓度(FiO2)≤300mmHg)。 

4.危重型出现呼吸衰竭,且需要机械通气;出现休克;合并其他器官功能衰竭需ICU监护治疗。

核保小tips

不同分型使用的治疗方法自然不同,所以未来是否能够通过核保,还要看在治疗的过程中,属于哪种分型,用的哪种治疗方法,可以通过人工核保的方式尝试投保。 

在人生旅途中,我们也无法预料“风险”和“明天”哪个先来到,但是如何预防和减少风险损失却是我们可以做到的。

选择适当的保险产品,就像种一棵遮风挡雨的常青树,既可以为自身及家庭构筑起保障的重要防线,又是资产保全及保值增值的投资“避风港”,避免财富无形的流失。

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