吸烟人士应该如何购买香港保险?

抽烟对人体的危害,无需多言。我国的“烟民”数量多达3个亿,每年140万人死于吸烟带来的各种病症。毋庸置疑,吸烟的人,患上重大疾病的概率,要远远高于不吸烟的人。

除了昂贵的烟草费和逐年上调的烟草税,即便是在购买香港保险时,吸烟的投保人也要为自己的“习惯”额外买单。

人人都知“吸烟有害健康”,对于有吸烟史的人而言,其罹患重大疾病的概率要远远高于不吸烟者。因此,香港保险公司对于“被保人是否吸烟”这一条十分重视。

购买香港保险要填写一份健康告知,就是向保险公司汇报下你的基本身体状况,便于保险公司进行核保。对于“吸烟和不吸烟”的客户,在所交保费上区别是非常大的。为了公平起见,保险公司精算师会出具两份费率表。简单的说,就是不抽烟的客户会少付一点保费,而抽烟的客户就要为自己的习惯多付一点保费。

1.举个例子

同为35岁的两位男性客户,一位抽烟,一位不抽烟,均购买香港某保险公司的一款保额为15万美金的保险产品。两人的缴费有多大区别呢?

不抽烟的情况:缴费期25年,年缴3442.5美金

抽烟的情况:缴费期25年,年缴4374美金

2.如实告知

现代社会讲求诚信,香港这座现代化城市尤其重视信誉度。

香港保险合同一直采取“最高诚信”原则,如果客户投保时未如实申报的话,保险公司有权拒赔。

其次,如达到一定的投保额度,客户是要接受体检的,吸烟与否,只需验尿就可以检查出来,即便是近期戒烟也难掩纰漏。

如实告知是保险的基础,意指包括生活习惯(如吸烟,喝酒等)和身体状况(是否罹患过重大疾病等)在内的个人情况均需被保人如实、主动告知。

若投保人在购买保险时隐瞒吸烟的实情,最终可能导致无法获得赔偿乃至保单失效等后果。

3.戒烟可申请取消加费

香港保险的灵活性之一在于,若投保时身体有状况或抽烟等导致加费或责任免除,一段时间后身体指标恢复正常了,可以向保险公司申请撤销额外的保费,恢复到正常的保费价格。也就是说若在购买保险后戒烟成功了,可以向保险公司做出申请,取消加费部分,恢复标准保费承保。目前香港可以做尼古丁检查,检查确实戒烟成功,可申请调低保费。

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