为什么有了社保，养老还须要商业保险？

社保体系中的养老金领取机制至关重要。养老金的发放额度与个人的缴费额度紧密相关，一种“多缴多拿，少缴少拿”的公平原则。缴费年限越长，缴费金额越高，退休时所能领取的养老金也就越丰厚。

然而，近年来，养老金的空缺问题多次被媒体曝光，引发了广泛关注。这不禁让人担忧，如果现在的缴费额度减少，是否意味着未来能够领取的养老金也会相应减少？

可以肯定的是，仅仅依靠社保金来养老，未来我们所面临的风险将不容忽视。我们需要在社保的基础上，寻求其他养老保障方式。

拥有社保的同时，我们也需要补充商业保险，以构建更为完善的养老保障体系。

1、社保通常不包含人寿保额，一旦因疾病身故，社保无法像商业保险那样提供高额赔付。

2、社保缺乏保费豁免功能，这意味着在某些特定情况下，我们仍需继续缴纳社保，而商业保险则可以在特定情况下豁免后续保费。

3、社保只能解决老年生活的一部分费用，要想过上更为优质的晚年生活，还需依靠其他储蓄和投资。

4、商业保险还具有避税和避债的功能。在我国即将实施遗产税和赠予税的背景下，商业保险成为了一种有效的避税手段。

5、商业保险的账户不受冻结和查封的影响，账户中的资金也不能用于偿还债务，为我们的生活提供了额外的保障。

6、社保在药品报销和医疗补偿方面也存在一定的局限性。社保只能报销《社保药品目录》中的药品，对于新药和进口昂贵药品往往无法报销。而商业保险则可以提供更广泛的报销范围。同时，社保实行先垫钱后报销的制度，而商业保险则可以先赔钱后治疗，为我们提供了更为灵活的补偿方式。

总结：

社保与商业保险在养老保障中各有其独特的作用。我们应该在充分利用社保的基础上，积极补充商业保险，以构建一个更为全面、稳健的养老保障体系。

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