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香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

2019年1月21日,友邦香港正式公布其旗舰重疾险产品加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保

新的产品保障更加全面,新增中风、心脏病多次赔付,同时对癌症多次赔付进行升级,做到最高保额420%的赔付,把单重重疾险保障做到极致。更重要的是,癌症等候期缩短至1年,赔偿原有保额的40%,癌症治疗更灵活利用加裕智倍保2的癌症保障!

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

一则停售及新品发布公告

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

如上图,加裕智倍保2将于1月30日正式上市,老产品加裕智倍保并行销售一段时间至3月15日。

八大亮点

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

「加裕智倍保2」的主要产品特性包括:

  • 疾病种类:共115种疾病(58种重疾+44种轻症+13种少儿疾病);
  • 首十年保额升级:30岁以下50%,31岁及以上35%;
  • 保证转换权益:首十年升级保额可免体检转换为终身保额;
  • 癌症多重赔偿:额外4次癌症、心脏病、中风赔偿,每次为原保额的80%,其中两次癌症赔偿之间的间隔期最少为3年,其他重疾赔偿之间的间隔期最少为1年;
  • 癌症治疗灵活选:被保险人首次罹患癌症后,可以行使“癌症治疗灵活选”权益,将第二次癌症赔偿间隔期的3年缩短至1年,从而提早获得第二次赔偿,但获得赔偿的金额将由原先的80%原保额减少至40%;
  • 家庭成员保障:儿童被保险人的父母/成人被保险人的配偶身故可豁免后续保费(免核保);
  • 儿童先天性疾病保障:保障因先天性疾病所引致的疾病;
  • 「首护挚宝」保障:为未出生婴儿提供「加裕智倍保2 – 首护挚宝」版本,妈妈怀孕22周后即可为孩子投保,为孩子出生之前和出生之后的最初90天提供保障;
  • Vitality健康程式:首年保额额外提升10%,通过运动赚取积分,可将原保额提升最多15%;
  • 保费:新增30年缴费期,保费整体较「加裕智倍保」提升约5%至20%;
  • 分红及收益率:长期(70年以上)保证收益率约为1%,预期收益率约为5.5%;
  • 不再提供原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿(在罹患癌症后可提供额外一次的原位癌/早期恶性肿瘤赔偿)。

420% 保额赔付解析

「加裕智倍保2」在「加裕智倍保」仅对癌症进行持续保障的基础上,新增加了心脏病和中风的持续保障,同时将后续额外赔偿的次数由2次增加至4次,对被保险人癌症持续保障覆盖延长至12年(=4次×3年/次),能够为正在逐步转为“慢性病”的癌症治疗提供更加长期的治疗费用补偿。

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

赔偿间隔期方面,两次癌症赔偿之间的间隔期最少为3年,其他重疾赔偿之间的间隔期最少为1年。要注意,市场上的同类产品,目前皆无法保障心脏病或中风的旧症复发(心脏病或中风在进行第二次索偿时,必须能够提供全新的诊断证明,以说明第二次心脏病或中风发病与上一次发病无关)。

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

癌症等后期一年的解析

「加裕智倍保2」的最大亮点,就是加入了这个市场首创的“癌症治疗灵活选”权益,将赔偿间隔期缩短至1年,让癌症患者能够拿到第二次赔偿的概率大大增加。

被保险人在罹患癌症1年后,只要给保险公司提供积极治疗的证明,就可以提前获得第二次的癌症赔偿(原本需要等待3年后才能获得)。

当然,这个提前索偿是有代价的,会将赔偿金额由原保额的80%降为40%,而且整张保单只可以提前索偿一次。

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

友情提醒:“行使这个权益” 虽然可以提前拿到40%的赔偿,但也同时相当于损失了40%的保额。(如上图)

未出生宝宝也可投保

准妈妈于怀孕期投保「加裕智倍保2 – 首护挚宝」,为宝宝送上第一份称心厚礼,让您的子女由出生开始就得到危疾及储蓄保障,享有充足财富,毕生无忧。子女出生时即时得到受保疾病赔偿额的20%,并于出生后90日得到全面保障,即使日后发现患有先天性疾病,子女仍可继续得到保障。

此外,计划下的储蓄成份于胎儿在母亲腹中时就已经开始累积,并随年月增长,作为他们成年后的强大后盾。请注意,您必须于首个保单週年日前14日或之前,提交宝宝的出生证明,否则保单将于首个保单週年日终止。

假如不幸流产、胎死腹中、母亲与孩子不幸一同身故或接受注册专科医生建议的终止怀孕,您可获得已缴总保费的105%,而保单亦会终止。

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资格认定:

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

客服需要填写简易核保表格,其他注意事项如图:(详询客服)

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新增30年供款,更灵活

此次加裕智倍保2,新增1种缴费期限:30年缴费期限,让缴费更灵活。

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。
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保费贵了多少?

由于「加裕智倍保2」增加了较多新的保险责任,因此在保费方面,「加裕智倍保2」较「加裕智倍保」有一定幅度的提升,整体加费幅度约在5%-20%之间。其中:

  • 男性保费增幅较小,女性保费增幅较大;
  • 小孩保费增幅较大,老人保费增幅较小;
  • 10年缴费和25年缴费增幅较大,18年缴费增幅较小;

「加裕智倍保2」这次升级,对于选择18年缴费的中年男性来说,是非常划算的;而对于选择25年缴费的小女孩,则加费较多,加费幅度超过20%。

以危疾保額=美元75,000計算,以總保費作比較:

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市场竞争力比较

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。
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总结:

  • 「加裕智倍保2」提供多达115种受保疾病。另外,某些公司将疾病分拆及提供一些非常见的疾病,而且某些受保疾病的定义也较为严谨!
  • 「加裕智倍保2」提供多个全港首创的保障,分别为

           1) 癌症治疗灵活选、

           2) 父母身故豁免缴付保费保障、

           3) 配偶身故豁免缴付保费保障、

           4) 首护挚宝及

           5) 先天性疾病儿童保障

  • 「加裕智倍保2」的特选危疾多重赔偿为癌症提供多达4次额外赔偿,较保记、盛记及宏记多。

分红预期回报率如何

分红方面,「加裕智倍保2」取消了周年分红,分红全部转为可以在理赔或退保时一次性领取的终期分红,因此分红的流动性变差(相当于投保人无法提前将部分分红取出),但预期收益升高。

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

就以上所显示的例子而言,于大部份情况下,「加裕智倍保2」保证现金价值比大部份对手优胜,预期现金总值回报率更高达6.19% 。

宏利「活耀人生危疾保」回报虽然较高,但其投资非固定收入资产(即股票类资产)成分比传统投资产品更高,高达45%至75%,所连带的升跌波幅亦会相对地高。「加裕智倍保2」则是20%至50%。详询客服。

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。

计划书

香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。
40岁男性,18年缴费,保费增幅6.6%
香港友邦加裕智倍保升级版——加裕智倍保2(PEP2)/加裕智倍保2—守护挚保。
0岁小女孩,25年缴费,保费增幅27.2%

很明显可以看出,友邦这次「加裕智倍保2」的定价策略调整是为了与保诚的「守护健康加护保CIE」进行正面对抗,因为从25年缴费的费率来看,「加裕智倍保2」在各个年龄阶段都比「守护健康加护保CIE」便宜一点。

不过,根据「加裕智倍保2」这次的保费增加幅度设定,我建议大家在预算较充足的前提下,优先选择18年缴费。(如需制作计划书,添加客服)

写在最后

整体来看,香港友邦对于「加裕智倍保2」的这次升级还是下了一番功夫的,但是价格上浮有点高,所以能不能继续引领香港重大疾病险,我们还要拭目以待。(更多产品细则,可以联系客服免费索取)

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